德国车险攻略 - 车险种类、价格、挂牌流程，如何选择汽车保险？

无论在哪个国家，只要买了车，车险就是必须买的。在德国，除了所有驾驶员都必须购买汽车保险（Kfz versicherung/autoversicherung）以外，若是在德国驾驶，车辆还至少需要购买第三方责任险才能注册并获得德国车牌。且保险凭证必须始终放在车内。

那么今天就来和大家详细说说汽车保险、德国车险种类、购买方式、二手车保险和德国机动车挂牌相关信息，想要买车的uu记得请保存好！

什么是汽车保险？

汽车保险是财产保险的一种，主要承保车辆本身损失及第三者责任风险。

1930年，英国通过《道路交通法》引入了强制性汽车保险制度。该法规定，所有车主和驾驶员在公共道路上驾驶车辆时，必须为其对第三方造成的人身伤害或死亡责任投保。1939年，德国效仿英国颁布了类似的立法，称为《机动车主强制保险实施法》。自1973年起，欧盟（当时的欧洲经济共同体）要求所有成员国强制购买保险，为事故受害者提供经济保障。

汽车保险有很多种，除了机动车责任险不买就不准上路以外，一般其他类型的保险都是自愿的。

常见的汽车/车辆保险政策包括：

• 机动车责任保险
• 综合保险
• 乘客意外险
• 交通法律保障保险

德国车险种类解析

自1939年以来，德国所有联邦州都强制要求在持有机动车辆前必须购买第三方人身保险。除了强制要求的以外，每位车主都可以自由选择购买综合保险。保险费的数额取决于多种标准，例如地区、车辆类型或个人驾驶方式。

德国汽车保险通常包括三种主要类型： 

1. 机动车责任险 Kfz-Haftpflichtversicherung - 法律强制

👫🏻适用人群：预算有限的车主、拥有旧车或价值较低车辆的人群。

机动车责任险承保对第三方造成的损害。在德国这个险是所有人强制，没得选的，不交连车牌号都拿不到。德国法律对汽车责任险/第三方人身保险规定的最低保额为：

• 人身伤害750万欧元
• 财产损失50万欧元
• 与人身伤害或财产损失无直接或间接关联的财务/财产损失5万欧元

2. 部分综合保险 Teilkaskoversicherung - 半险

👫🏻适用人群：驾驶价值中等车辆，想要更全面保障的车主

部分综合保险是自愿保险，承保因盗窃或自然灾害等特定事件而导致的车辆费用，玻璃损坏或动物咬伤损坏也包括在内，但❌不包括因人为过失造成的损坏或碰撞事故。

3. 综合保险 Vollkaskoversicherung - 全险

👫🏻适用人群：车龄不超过五年的新车、贷款购车者（有些金融公司会强制要求）

经常在交通密集或高风险区域开车的人群

想最大程度规避车辆损失风险的用户

综合保险是一种自愿保险，除了涵盖部分保险的所有福利以外，因驾驶员自身的过失造成的事故（不论你是否负全责）和故意破坏对车辆造成的损坏也在保险范围内。综合保险只能与法律要求的机动车责任保险一起购买。

💸 Vollkasko既然是保护的最全面的，自然费用也是最高的。不过能够带来更安心更全面的保障，尤其在买新车的头几年尤为推荐。

德国常见车险对比
车险类型	是否强制	保障内容	适合人群
Haftpflicht 强制险	✅	赔付第三方损失	所有车主强制
Teilkasko 半险	❌	自然灾害、玻璃破损、盗窃	中端车主、预算适中的
Vollkasko 全险	❌	包括自己责任事故、故意损坏	新车、贷款车、高价值车

德国汽车保险费用是多少？

由于成本计算涉及各种因素，德国的保险费差异很大，从便宜车辆或二手车第三方保险每年约100欧元到高级车型综合保险每年1,000欧元以上。

德国汽车保险市场竞争相当激烈，因此寻找最优惠的价格，货比三家是非常有必要的。根据自己的情况，选择比价网站(Versicherungsvergleichsportale)可以自己做决定，给大家推荐几个常用比价网站：

• Check24：德国知名的保险比价网站之一，界面友好、操作简单
• Verivox：与Check24类似，页面很现代，操作也简单

• Nafi-Auto：保险经纪人推荐的更专业车险比价平台，适合高级用户

影响汽车保险费用的高低包括但不限于以下因素：

影响德国汽车保险费用因素
因素	介绍
车辆类型 Fahrzeugart	车越新、越贵、越大保险费用越高
受保人年龄 Alter der versicherten Person	越是新手价格越高
业主居住地 Wohnort des Halters	大城市费用自然也复杂些
无索赔奖金类别 Schadensfreiheitsklasse	这是德国特有的一项无索赔奖励制度。该制度规定，在一年或一年以上没有提出任何索赔的司机有权享受年度保费折扣。不同保险公司的具体折扣可能有所不同，但粗略估计，车主将有权享受以下折扣： 如果1年内没有提出索赔，每年的费用可享受高达35%的折扣 如果3年内没有提出索赔，则可享受约45%的折扣 如果5年内没有提出索赔，可享受约50%的折扣 如果15年以上未提出索赔，最高可享80%的折扣
免赔额 Selbstbeteiligung	免赔额可以在综合保险上节省很多钱，且仅适用于综合保险
驾驶行为 Fahrverhalten	驾驶人是否是个有经验“老司机”，要是经常出车祸的自然价格就更高了
司机人数 Anzahl der Fahrer	需要保的人越多，费用越高
里程 Fahrleistung	驾车行驶的里程越多，保险费就越高
停车位 Stellplatz des Autos	涉及你的日常使用停车位是否有被盗、被砸的意外风险

德国常见汽车保险公司

德国是欧洲最大的汽车保险市场之一，也是欧洲大陆最大的汽车保险市场。根据欧洲保险协会2016年的统计数据，德国约有90家汽车保险公司。其中包括：

1. Hansemerkur
   

   Hansemerkur 第三方责任险 每个月只要3.7欧起

   丢钥匙、弄坏别人东西都可赔

   HanseMerkur

   132 17
2. 安联 Allianz
3. 安盛 AXA
4. DA Direkt
5. HDI
6. Helvetia
7. MW Expat

德国车险购买流程

🚗 第一步：了解你需要的保险类型，参考上面我们讲的三种车险

🚗 第二步：使用比价网站寻找最优保险，前面也都给大家提到啦！

🚗 第三步：完成在线投保并获取eVB 编号( Elektronische Versicherungsbestätigung)，这是电子车辆保险认证。

一旦选择了你想要的保险公司并购买了保险，供应商通常会通过电子邮件向发送一个eVB号码：这个号码包含有关车辆和保单持有人的关键信息，申请eVB号码是免费的。eVB-Nummer有效期一般为90天，只要挂牌前有效即可。

🚗 第四步：完成挂牌，正式启用保险

带上 eVB 码和其他材料前往车管所（Zulassungsstelle）挂牌。一旦挂牌成功，保险就自动生效，无需再次确认。

德国车险投保所需材料

1. 车辆道路交通登记的官方文件 Zulassungsbescheinigung
2. 德国驾驶执照号码 

3. 个人身份证

4. 德国银行账户详细信息

5. 与车辆购买相关的文件（一些保险公司可能会要求提供这些文件）

6. 与驾驶历史相关的其他个人信息

德国车辆挂牌流程 Kfz-Zulassung

1. 提前在线预约所在地的车辆登记处(Termin bei der Zulassungsstelle)
2. 提前下载并填写登记申请表
3. 根据预约时间带好需要的材料提交注册申请
4. 获得车牌号

德国车辆登记所需材料清单

任何想要登记车辆的人都需要去居住地的登记办公室，必要的材料有：

1. 身份证或护照
2. 电子保险确认（eVB）
3. 车辆登记文件及证书(Zulassungsbescheinigung Teil II)：如果是二手车，需要二手车以前的车牌和证书ZulassungsbescheinigungTeil I
4. 新车CoC证书
5. TÜV 德国技术检验证书 TÜV-Prüfbericht
6. 尾气检测报告 Prüfbericht der Abgasuntersuchung
7. 车辆税直接扣款授权 Lastschrifteinzugsermächtigung für die Kfz-Steuer
8. 如果想要特定的车牌，可以提前预订，费用为10.20欧。

德国车辆挂牌费用

• 注册一辆新车费用约为26欧元；
• 注册二手车时费用在11-28欧之间，具体费用取决于所有权是否变更或车辆是否在旧区或新区重新注册。

德国车险购买实用建议

1. 选择投保起始时间，建议设定为你预计挂牌那天，一是太早了多给钱没必要，再者生效日设错会导致eVB码无效，还需要重新申请；
2. eVB码是免费申请的，不限制次数。大家可同时申请多份，进行比价挂牌时只用最终选择的那个即可，其他不用取消或退订；
3. 车险保费每年都会浮动，建议每年10月-11月期间重新比价；
4. 自负额(Selbstbeteiligung)越高，保费越便宜。建议大家半险设置150€，全险设置300€~500€。如果你很少出事故，高自负额更划算~

写在后面

最后，给大家附上德国二手车购买流程，买车选择二手其实还是很划算的，而且还环保实惠，何乐不为呢？

封面图来源：Mike Bird/pexels 版权属于作者

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