🇩🇪德国养老金改革要来了！延迟退休到70岁？
德国养老金改革又有大动作。联邦政府设立的养老金改革委员会最近提交了一份改革方案，一口气提出了30项建议。虽然还不是最终法律，但不少内容已经引发热议。
简单来说：未来德国人可能要工作更久、更多人要交养老金，同时养老金也准备开始“炒股”了。
退休年龄逐步提高到70岁
最受关注的一条来了——退休年龄未来可能继续提高。委员会建议将退休年龄与平均寿命挂钩，也就是说大家活得越久，退休时间也会相应往后推。当然不是一下子提高，而是几十年里慢慢调整，但也意味着只有现在入学的孩子才需要工作到70岁
按照目前测算：
- 2041年：67岁半退休
- 2051年：68岁退休
- 2090年：70岁退休
“45年工龄提前退休”或将成为历史
德国目前有不少人缴满45年养老保险后，可以提前退休且不扣养老金，也就是大家熟悉的“Rente mit 63”。新方案建议取消这项优惠。
委员会认为，越来越多人提前退休，会让养老金系统压力越来越大。不过对于长期从事重体力劳动、身体状况较差的人群，未来可能会有专门的特殊安排。
养老金也要开始投资股市了
这次改革最大的亮点之一，就是引入“资本养老金”。简单理解就是：未来养老金不再完全依赖年轻人缴费养退休老人，而是拿出一部分资金进行长期投资，官方希望通过投资收益，缓解未来养老金资金压力。
初期计划：
- 工资的0.5%投入基金，员工和公司各承担一半
- 未来比例可能提高到：工资的2%，双方各承担1%
- 资金将由国家基金统一管理，参考瑞典模式进行长期投资。
养老金水平希望提高到50%
目前德国法定养老金水平约为48%，意味着退休后领取的养老金大约相当于退休前收入的48%。
为了应对未来养老金压力，委员会提出通过股票养老金、扩大参保范围等方式增加资金来源，希望先守住48%的水平，未来再逐步提高到50%。对于年轻一代来说，这意味着未来养老金制度不仅要“撑得住”，还希望能让退休后的生活保障不再一路缩水。
更多人要开始交养老金
除了普通上班族之外，未来可能会有更多职业群体被纳入法定养老金体系，支持者认为，这有助于增加养老金收入来源，缓解未来缴费压力。包括：
- 自雇人士
- 联邦及州议会议员
- 部分企业高管
- 一直争议很大的公务员群体，目前暂时没有被列入改革范围。
Minijob或将告别“免交养老金”
对于很多人熟悉的Minijob（低收入兼职），改革方案也提出了新调整。
目前部分 Minijob 可以免缴法定养老金保险，但未来这一优惠可能仅保留给学生群体。除学生外，大多数兼职工作都需要正常缴纳养老金保险。
委员会认为，虽然这样会让部分兼职人员每月多缴一些费用，但长期来看能够积累更多养老金权益，尤其有助于改善长期从事兼职工作的女性群体退休后的收入状况，降低老年贫困风险。
💬 你怎么看？
支持者认为，不改革的话，未来养老金压力只会越来越大；反对者则担心，延迟退休对不少体力劳动者并不公平。目前这些都还只是改革建议，距离正式实施还有一段距离，但德国养老金制度要调整，基本已经成为共识。
如果真的按目前方案推进，未来在德国工作和生活的人，退休规划可能也要早点开始考虑了。 👀
